民生银行的私行业务，在2021年便已经实现了达标客户数和达标客户资产规模的双增长。有理由相信，乘着政策的东风，民生私人银行得到高净值客户的更广泛认可，这一点有望成为现实。

　　在涉及到财富管理时，私人银行业务与传统的银行理财业务相比，不论是服务人群、亦或产品种类的区别都有着明显区别。但“万变不离其宗”，客户不论是选择传统理财业务，亦或是私人银行业务，在选择投向、策略时，很多仍以被动接受为主，这也符合银监会（现银保监会）《商业银行个人理财业务管理暂行办法》对于国内私人银行的定义。

　　不过，传统的服务模式，与高净值投资者的最新需要难免存在差距。有金融机构曾与外部研究机构共同对中国的私人财富市场进行过研究，根据他们在2021年发布的行业报告，目前我国的高净值人群对财富持续增长的需求依然强烈，这类人群在进行综合资产规划和安排时，会同时考虑资产类型、所在地，以及家庭不同成员的个性化需要。

　　诚然，高净值人群在投资经验和选品方面需要银行的一臂之力，这一点无可厚非，但“一招鲜吃遍天”的时代已经过去，银行如果仍沿用老办法，以单一化的服务和产品类型应对高净值人群的多元化配置需求，难免有“顾此失彼”之嫌。因为高净值人群所需要的，不仅是单纯提供理财业务，同样需要量身定制的财富管理方案。

　　不仅如此，在日趋复杂的大环境下，经济增速放缓，信用风险频发，面对庞大的产品供给市场，如何在风险与收益之间求得最佳平衡，为私行客户提供有竞争力的产品，做好资产配置底仓，无疑考验着银行方面的智慧。在这方面，民生的私行业务某种程度上可以作为参考。

　　民生私行业务秉持了民生银行的“以客为尊”服务理念，始终坚持以客户为中心，以满足财富、私银和超高端客群分层差异化需求为出发点，以降低波动、优化客户持有体验和实际投资收益为目标。

　　具体到配置层面可以发现，民生银行重点布局的磐石系列、三年权益系列，在追求收益率同时，更关注波动性把控，将客户的实际持有体验放在更加重要的位置。同时，民生银行大股东还拥有信托和证券的牌照，意味着民生私行客户也能像其他大行私行客户一样，享受到集团内全方面、一站式的金融服务。

　　不仅如此，民生私行业务还采用了创新的“UPPER工作法”，让客户在资产配置时拥有更大的话语权，这与部分外国同行的服务模式有异曲同工之妙。

　　以从事精品私人银行业务的瑞士宝盛为例，按照客户参与程度由高到低，该行可提供的服务从全权委托、到投资咨询、再到基础的持有托管，可以说应有尽有，而且该行还通过PCS（全球商业机会平台）引入了大量第三方产品服务，为投资者寻求全面的投资解决方案提供便利。很明显，不论是宝盛还是民生的私行业务，

　　事实上，高净值人群在财富管理业务中之所以独特，不仅因其财富之多，同样也与其身份紧密相关，因为除了“富二代”之外，这类人群很多都是公司的创立者或高管，拥有丰富的阅历和学识，投资海外市场对于他们当中的大部分而言，或许并不稀奇。

　　那么，高净值客户投资海外，哪类金融机构是他们的“心头好”？他们最常配置的市场又是哪里？

　　同样是根据2021年的行业研究报告，中国香港、美国、新加坡是高净值人群提及最多的财富中转站，其中中国香港以48%的提及率成为高净值人群的首选目的地。至于机构选择方面，中资金融机构的海外分支以及外资私人银行，目前仍是高净值人群投资海外的主要服务方，其中中资海外分支相对占优。

　　从上述统计结果可以看出，国内银行要想扩展海外投资业务，尤其是私行的海外投资业务，香港无疑是“兵家必争之地”，各家银行自然不会放弃机会。

　　在对香港银行公会的会员名单整理后可以发现，在合并同集团母子同为会员的情况后，目前的会员银行当中有至少有20家中资银行，其中单是股份制银行就有10家，它们大多拥有私行部门。

　　考虑到持牌银行必须成为公会会员才能在香港经营业务，而香港又是高净值客户出海的主要中转站，这从另一角度证明了国内私行业务在香港的竞争激烈程度。

　　事实上，民生银行香港分行早在2012年便已开业，私行与公司业务正是该分行的两大业务板块，借由香港“国际金融中心”的便利地位，民生香港分行对于当地私行客户提供了包括全球股票、基金、债券、外币挂钩存款、结构性产品等单一类型，直至量身定制产品的“一站式”资产配置服务。

　　此外，民生银行香港分行也是“跨境理财通”服务的香港参与方之一，这意味着粤港澳大湾区的民生客户，无需亲临香港，就能在家门口直接享受香港分行提供的各种存款和基金类产品。截至2022年9月末，民生银行“跨境理财通”累计汇划金额市场占比超过25%，其中“南向通”累计汇划金额市场占比超过35%。毫无疑问，市场在用行动为民生的跨境理财服务“点赞”。

　　除了财富保值增值之外，高净值人群对于非财务领域，尤其是生活细节的独到要求，同样也是各家银行的服务领域之一。毕竟对于高净值人群来说，金钱也许是生活的目的之一，但并非生活的全部，通过金钱实现个人和家庭生活品质的提升同样重要。

　　按照一般逻辑，若要通过银行享受高端的生活体验，信用卡无疑是最常见的渠道之一，各家银行以白金和钻石为名的信用卡多到泛滥便是最好的例证，其所提供的服务也是大同小异，多以商旅、餐饮、住宿等板块为主。但是，仅靠高端信用卡并不能完全满足私行客户的需要，客户如果需要某些特定细分领域的服务，信用卡就只能“望洋兴叹”了。

　　民生银行的私人银行业务，基于“民营企业的银行”的总体战略，整合全市场优质资源，不仅为高端客群打理全球资产提供便捷渠道、同样也致力于全方位提升这一群体的生活品质、多维度助力家业长青，成为他们的贴身管家。在这一方针的指导下，“民生慧管家”业务，以及“民生非凡礼遇”体系的诞生，也就不奇怪了。

　　具体来看，“民生慧管家”是民生为高端客群提供的综合服务品牌，旗下拥有八大服务系列，不仅涵盖了前文所述的财富管理业务，同时也覆盖到了高端客群的细节需求，包括法律咨询、税务咨询、子女教育等方面，其中“慧传承”服务则更进一步，为高端客群的家族传承提供了便捷渠道，服务如此详细，在国内的私人银行当中并不常见。此外，“民生慧管家”旗下的“慧投资”、“慧经营”、“慧家业”三大服务，正好可与香港分行的资产配置、资产传承、企业管理服务形成呼应。

　　而“民生非凡礼遇”体系，基于出行、康养、运动、生活四大板块，不仅覆盖了传统的高端生活领域，同时也覆盖了健康照护、高端体育、高端法律和子女教育咨询等细分领域，某种程度上可以说是“民生慧管家”在非金融领域的扩展和延伸。尤其值得一提的是，“民生慧管家”为需要商务洽谈的客户提供了私人银行会客厅服务，这在国内有私行业务的银行当中也并不多见。