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用户健康+保险行为数据报告跨界首发:保险关注度暴增338% +健康管理模式将成行业新“标配”
伴随着2020年我国人均GDP迈入一万美元关口,叠加《健康中国2030》及保险业相关政策利好的频频发布,特别是在新冠疫情的洗礼之下,民众对于健康、保险的关注度与日剧增,且两者关联日益紧密。在庞大用户量与巨幅流量聚合的抖音平台上,在平安亿级用户购买保险和享受健康服务的数据表现上,相关的结论也印证了这一点。
近日,巨量引擎联合中国平安首次跨界发布《用户健康+保险行为数据报告》,全面揭示了用户在健康与保险领域,从关注、选择、购买、享受服务等全流程各环节的行为表现。
保险关注度飙涨,保险与健康服务关注人群高度重合
数据显示,在短视频入口级流量平台抖音上,2020年1到11月,保险相关话题整体播放量超过349亿次,热度跻身百亿话题圈层,整体搜索量亦提升显著,同比去年增长率达到338%。
对用户画像进行进一步数据分析发现,关注保险的抖音用户与关注健康内容的人群画像,无论从年龄分布、家庭状态、消费能力等维度来看均高度重合,普遍集中在31-40岁,已组建家庭且育有子女,同时具备投资、运动、品质消费等标签的人群中。从年龄来看,31-40岁的抖音用户最关注保险与健康,41-50岁次之,随后是50岁以上及24-30岁,18-23岁尚未步入职场的00后排名最末。从性别来看,男性较女性更为关注保险与健康。而从家庭状态分析,家有儿女的人群对健康与保险的关注度比二人世界群体高出近两倍,而处于单身状态的抖音用户对保险与健康的关注度仅为有伴侣用户的约三分之一,显示出情感状态、家庭状态稳定的人士对自身健康的责任感更高。而通过职业维度分析,相较于大学生以及其他工作身份的用户而言,白领人士对保险及健康的关注度明显提升。
另一方面,从所关注短视频的内容划分来看,抖音用户对于保险知识普及类的内容需求极大,保险知识类视频的播放量达到3.6亿,保险种类的达到1.4亿。而从综合播放量、互动行为得出的关注度指标来看,抖音用户对于保险理赔话题的关注度极高,数据量几乎是第二话题保险行业揭秘的九倍之多。此外,保险怎么买买不买保险等实操类知识话题也位列抖音用户关注度的第三、四位。这意味着抖音用户非常渴望了解保险在风险管理上的功能和价值。
而从险种的关注度来看,随着我国逐步进入老龄化社会,养老险成为最受抖音用户关注的险种,包括为父母配置保险以及为自身养老未雨绸缪,同时,随着重疾险新规的发布和实施,重大疾病保险的相关内容热度飙涨,成为仅次于养老保险的第二受关注险种。在保险品牌的关注度上,中国平安的相关内容的播放量排名居首,超过第二名多达50.6%。
保险+产品受青睐,保险+健康管理模式将引领行业新标准
在保险消费行为方面,报告显示,平安人寿的亿级客户群中,26-45岁的中青年人群占比达到43.5%,且也以已婚已育的家庭人群为主,意味着保险实际购买人群与在抖音平台上关注保险的人群基本一致。而根据平安集团医疗生态圈的数据,在平安金融保险的客户当中,接受过平安好医生健康管理服务的人群占比从2017年的54%逐年上升至2020年的60%,且享受医疗健康服务的用户,其保险产品的合同个数为3.1,客均资产管理规模为1万元,不享受健康服务的客户合同数仅为2,客均资产管理规模减少至5600元。数据对比显示,在购买行为方面,健康管理服务与保险产品的配套协同更受客户青睐。
而在保险与健康管理计划的购后服务方面,根据报告数据,自中国平安2017年率先将平安run健康管理计划与平安福保险产品结合以来,把事后补偿转变为事前管理,通过鼓励保险消费者日行万步,从而促进保额增长,共见证了60万人达成年度运动目标,并获得5%-10%的保额增长。根据中国平安与南非Discovery健康险公司等机构推出的《平安run用户健康年龄测评白皮书》,参与平安run的用户健康年龄相较于未参加的用户年轻了多达5.9岁,健康状况得到明显改善。
随着保险行业进入产品条款高度雷同、产品形态严重同质化的竞争阶段,健康管理如何与保险深度、有机融合并引领创新成为行业普遍关注的问题。在波士顿咨询公司与中国保险行业协会近日合作发布的《融合与创新:健康管理助理商业健康保险发展》报告中,波士顿咨询提出,商业保险机构应该从四个方面借鉴国际经验:一是根据人群的健康状况进行细分经营,二是建立并完善健康管理流程,三是与医疗科技公司合作,挖掘数据的医疗价值,提高健康干预手段的效率和精准度,四是建立健康管理生态系统,形成健康管理的服务能力。
基于市场对保险及健康服务需求的变化,平安在保险+健康管理方面积累了丰富的产品经验,近年来着力打造覆盖政府、用户、服务方、支付方和科技五大方面的医疗健康生态系统,平安集团董事长马明哲在2020年的年报致辞中强调要利用科技让金融服务更有温度,联席CEO陈心颖也在年报发布会上指出,要打造有温度的保险,而平安人寿全新推出的新重疾+新服务体系正是实践这一目标的战略级创新。平安人寿从健康服务切入,以私家医生+健康、医疗、慢病、重疾四大场景化的服务,为客户带去全周期、伴随式的体验,让保险的温度不仅体现在理赔时,更能在高频的日常健康管理中随时感知。
据了解,平安人寿所有的重疾险产品均将匹配全新的健康管理服务,并根据不同产品,推出乐享RUN、尊享RUN、尊享RUN Plus三个版本。
乐享RUN为每一位客户配备一名家庭医生,提供日常健康服务、小病门诊协助、大病住院安排、重疾专案管理、慢病预防管理的全周期、全方位健康增值服务;尊享RUN在乐享RUN的基础上,增加音视频问诊服务和运动达标三重奖权益。全科私家医生7*24小时不限次在线候诊,实时为客户答疑解惑;尊享RUN Plus则定位高端市场,通过一对一专属全科医生、国家级职业健身教练、中国******营养师、国家二级心理咨询师等专业化团队,搭配体重管理、睡眠管理、食谱定制、控糖管理、重疾专案管理、特色体检、就医陪诊、术后护理等服务举措,让客户享受一站式健康增值服务。
中国平安表示,此次推出的新重疾+新服务体系,将从客户的健康服务切入需求,通过伴随式的暖心服务体验,赋予产品新的保险温度;让保险不仅仅局限于经济赔付,更能围绕客户的健康周期,为客户健康风险提供定制的解决方案,打造更有温度的保险,为客户美好生活保驾护航。(来源:平安产险广东分公司)
关于中国平安
中国平安保险(集团)股份有限公司(以下简称中国平安,公司,集团)于1988年诞生于深圳蛇口,在各级政府及监管部门、广大客户和社会各界的支持下,成长为我国三大综合金融集团之一,在《福布斯》全球上市公司2000强中名列第7位,居全球多元保险企业第1位;在美国《财富》世界500强名列第21位,蝉联中国内地混合所有制企业第1位。中国平安在香港联合交易所及上海证券交易所两地上市。
中国平安致力于成为国际领先的科技型个人金融生活服务集团,在金融+科技、金融+生态的战略规划指引下,公司将创新科技聚焦于大金融资产、大医疗健康两大产业,为客户创造专业,让生活更简单的品牌体验。
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