作为保险行业的老大哥,中国人寿每年推出的开门红总是一马当先,近期,国寿发布主打年金产品鑫耀东方,预计将于今年10月20日开售。

　　作为国寿新推出的建党献礼产品,这款开门红产品还在预热阶段,就已经引发预约抢购潮。一方面是因为这款产品快交快领,交3年保10年,存取灵活;另一方面,这款产品搭配万能账户利率高达5.1%,成为大型险企中的收益顶流。

　　建党百年献礼,特大型金融保险企业 打响开门红 第一枪

　　近期,货币宽松环境下市场利率持续走低,各类银行理财产品发行量及收益率均呈下降趋势。数据显示,8月银行封闭式预期收益型产品平均收益率为3.75%,创下近45个月以来新低;开放式预期型产品的收益率也呈下降趋势,其中,股份制商业银行半开式产品收益率连跌七个月,8月收益率为4.09%;股份制商业银行全开放式产品收益率为3.69%,银行同类产品收益率表现均在3.70%以下。

　　疫情叠加经济下行期,高收益的投资是不确定的,消费者如何制定投资策略,稳健理财,抵御风险?恰逢其时,国寿率先推出2021年开门红【鑫耀东方】,这是一款以国寿鑫耀东方年金险为主险的产品,可以搭配终身寿险或者医疗险,增加它理财之外的健康保障功能。而且这款产品借助建党100周年的隆重节日发布,宣传方面主打与国同鑫,盛世百年,显示稀缺性和时代价值的同时,也彰显的中国人寿作为央企的社会担当。

　　5.1% 超高收益, 秒杀市场同类产品

　　了解保险的人都知道,银行利率下降正在推动理财险加速进入寒冬期,整个万能险市场的账户结算利率都呈现下调趋势。银保监会统计数据显示,今年上半年,人身险公司保户投资款新增交费同比下降25.1%。此外,多家人身险公司下调万能险结算利率,从2019年末的5%降到4%、3.5%。

　　以太平洋保险为例,官网数据显示,太平洋保险附加财富管家(尊享版)两全保险(万能型)近半年来结算利率从5%一路下滑,8月份年结算利率为4.6%,太保旗下其他万能险产品的结算利率,均有不同程度下调。更有险企受公司经营策略调整影响,直接将万能险利率腰斩,国华人寿的周结算万能险产品——国华智多宝终身寿险(万能型)(E账户)在8月17日前的结算利率为年化5.84%,从8月24日起,该款产品的结算利率直接下调至2.5%。

　　相比之下,国寿【鑫耀东方】依然能够保持5%以上的高利率,对于消费者而言,这种真金白银的超级诱惑,确实无法抵挡。

　　限时限额限人, 绝版之作, 火爆认购

　　不仅在利率方面占据高位,相比其他万能险产品,【鑫耀东方】延续2020经典,保障再次升级,投保年龄从出生28天放宽至70岁,达到了寿险行业上限。一份投入,可以解决生存金+教育金+传承金+养老金+旅游金+年金险,可谓是3年投资,一生受益。

　　据悉,与市面上的同类产品相比,【鑫耀东方】还具备四大优势:

　　1、央企背书:中国人寿实力雄厚,资本金充足。有央企实力支撑,安全系数高,收益有保底。

　　2、交费短,返本快:仅需交3年,10年满期,资金积累快,从第五年就开始领钱,连续返还5次。

　　3、高复利增值,锁定财富:不领取的保险金可进入庆典版账户进行二次复利增值,相当于提前存储养老金。

　　4、支取灵活:保单贷款借款利率下降,手续费免除,到账快,相比银行贷款,手续简便,无需物质抵押。

　　众所周知,开门红都是需要抢的,作为2021年首发的开门红产品,近期在【鑫耀东方】线下认购会现场相当壮观,那场面真是锣鼓喧天、鞭炮齐鸣、红旗招展、人山人海,毕竟这款产品限时、限量、限人,要预约到才有购买资格。

　　开门红火爆背后的冷思考

　　首先是销售乱象的问题。国寿这款开门红产品主打宣传口径是建党100周年献礼产品,特别是在线下认购现场,为了冲业绩,营造火爆场面,不少保险销售人员也利用活动夸大其词,炒作概念,听起来是与民同庆,回馈消费者,但事实上这种借势营销手段是否符合有关机构的规范还有待商榷,不排除会被监管叫停的可能。

　　其次是收益稳定性的问题。万能险结算利率下降,源于利率下行导致的上市险企净投资收益率下滑。在这种市场环境下,中国人寿依然愿意以高于市场平均水平的高额利率补贴用户,无异于保险界的拼多多。但往往随着时间的推移,这个收益率能否维持还是未知数。根据国寿官网显示,【鑫耀东方】搭配的这款万能险在近半年中,有4个月收益率跌破5%,未来是否会继续下跌,都无法预测。

　　最后,从10月份开始,一年一度的保险开门红又将进入发售期。在新冠肺炎疫情与经济下行带来的多重挑战下,多数险企保费大幅下降,营收和利润双双下滑,而开门红的销售表现又跟全年保费、价值表现呈高度相关性,所以不排除有其他险企后来居上,推出更高利率的万能险产品以吸引客户,刺激业务回暖,【鑫耀东方】虽然抢手,但消费者还需拒绝饥饿营销,理性看待保险宣传,多比较,再出手找到适合自己的保值、理财、避险的最佳选择。

　　本质上看,此次国寿开门红超高利率新品的推出,符合国寿一以贯之的经营策略,以高额补贴获客。而这种策略,在电商界并不为奇,自去年拼多多推出百亿补贴以来,包括淘宝、京东、饿了么、飞猪等平台在今年先后加入了这场撒币大战。如今,这把战火从电商平台烧到了O2O、OTA垂直赛道之后,又由保险界老大哥用一款高利率产品接棒引向了强监管、守底线的金融行业。在各家险企陆续进入开门红白刃战的当下,由国寿推出的这款高利率新品将产生怎样的蝴蝶效应?一切皆有可能,终局很难预测。吃瓜群众不妨搬个小板凳,静待险企的百团大战。