6 月 29 日，东方金诚公布跟踪评级报告显示，维持贵州花溪农商行主体信用等级为 A+，评级展望调整为负面。

　　评级报告显示，花溪农商行部分关联方贷款规模较大，对某房地产行业股东关联贷款余额为 2.35 亿元，对一家汽车行业关联方贷款余额为 3.03 亿元，上述关联方在 2020 年多次被列入失信被执行人或曾被列入失信被执行人名单，相关贷款面临的信用风险上升。

　　近年来花溪农商行探索贷款业务新模式，将部分小微企业和个体工商户贷款转为园区贷款，对公贷款主要投向当地产业园区内五金、食材、家装灯饰、零配件等中小微企业及农业、房地产相关行业的企业。截至 2020 年末，该行对公贷款余额为 72.91 亿元，较年初增长 47.90%，占全行贷款比重较年初提高 12.96 个百分点至 43.68%。

　　受园区贷款投放影响，花溪农商行大额贷款规模急剧上升，客户集中度快速提升。截至 2020 年末，该行单一客户贷款集中度逼近监管标准，为 9.67%，较年初上升 1.61 个百分点；前十大客户贷款集中度为 95.18%，较年初上升 33.71 个百分点。前十大贷款客户中多家为房地产企业，在花溪区地产行业不景气以及新冠疫情的背景下，东方金诚预计该行大额贷款面临一定的信用风险暴露风险。

　　评级报告显示，在宏观经济下行、新冠疫情负面影响及贵阳市房地产市场不景气的大背景下，花溪农商行信贷资产信用风险持续暴露，2020 年末，该行新增不良贷款规模为 12.34 亿元，较上年上涨 39.77%。截至 2020 年末，该行不良贷款率、逾期贷款占比分别为 3.47% 和 12.58%。

　　东方金诚考虑到该行贷款质量面临较大的下行压力且五级分类不审慎，认为未来存在较大的拨备计提压力。

　　花溪农商行非信贷资产同样承压，部分持仓债券已违约。截至 2020 年末，该行共持有 7.44 亿元的企业债金额，其中多笔中期票据发行人已公开债券市场发生违约，合计违约金额 3.19 亿元。该行对其计提减值 1100 万元，未来存在较大损失可能性。

　　东方金诚认为，信贷资产和非信贷资产质量双重承压，将对花溪农商行的盈利能力造成负面影响。加之净息差收窄等因素影响，花溪农商行盈利能力持续下滑，2020 年净资产收益率较上年下降 2.74 个百分点至 4.05%，低于行业平均水平。

　　评级报告显示，花溪农商行部分股东的股权存在质押或冻结，股权结构稳定性变弱。

　　此外，花溪农商行同第七大股东贵州华宇地产集团之间还有法律纠纷，该行于 2020 年 9 月因金融借款纠纷向借款人及担保人贵州华宇地产集团提起两笔诉讼，分别涉及借款本金 22.3 万元和 18.17 万元。

　　花溪农商行财务表现也不尽如人意。资产规模原地踏步，截至 2020 年末，资产总额 294.06 亿元，较 2019 年末缩减 0.42%。2020 年实现营业收入 8.52 亿元，同比缩减 14.89%；净利润 0.85 亿元，同比缩减 35.11%。

　　一季报显示，花溪农商行资产规模还在 缩水 ，截至 2021 年 3 月末，总资产再度降至 290.24 亿元。

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