中国经济周刊-经济网讯(记者宋杰)我国内地63%的家庭由女性掌管财政大权，全球三分之二的家庭开支由女性掌控——这是国内在线理财教育品牌长投学堂联合金融领域研究机构——中国普惠金融研究院(CAFI)近期发布的《理性与感性：中国女性金融健康正在加速发展》主题报告(下简称报告)中的一小段表述。

　　作为国内首个专注于女性视角下的消费者金融健康研究项目，报告希望推动社会对女性群体金融健康现状的关注，也希望可以鼓励女性群体培养更加独立健康的生活观念和财富观念。据悉，此次调研共收集2272份有效问卷，受访者中以中青年女性为主，近半数为本科学历，过半数为已婚人士。

　　金融健康这一概念由CAFI于2019年在《中国普惠金融报告》中首次提出，主要涉及四项维度，一是日常收支管理、二是财务韧性、三是投资未来、四是金融能力。调查发现，有28%的女性处于金融健康的状态，46%的女性处于金融亚健康的状态，26%的女性处于金融不健康的状态。

　　那么，亚健康和不健康的问题具体出在哪里?中国普惠金融研究院研究员王硕在解读报告时指出，通过分析金融健康的细分指标发现，女性整体在收支平衡、债务管理和财务韧性方面都表现得很好，但是，在保险保障、财富管理、长期规划和金融知识水平方面略有欠缺。

　　除此之外，报告还揭示了一些积极性的变化。此次报告发起方之一，长投学堂公共事务负责人朱燕青指出，过去女性最重要的角色定位是在家庭，稳定的事业和家庭的兼顾是相当多人的首选要求。但伴随着社会经济的进步，越来越多的女性开始更加在意个人价值的体现，并希望实现自己的个人目标。在这次调研中，76%的受访女性希望通过理财实现个人目标，这一比例远远高于男性，也是男女理财目的中差异最大的一项。

　　长投学堂是国内较早推出定制化课程的在线理财教育平台，目前付费用户超500万，其中75%以上为女性用户。长投学堂联合创始人兼COO黄艳分析认为，近年来，社会对国民财商和金融健康的关注度越来越高，包括央行在内的众多金融机构都开展了相应的调研。但长投学堂注意到，这些调研和报告对于女性方面还没有进行更深度的研究，也正是这些发现促使了长投学堂联合CAFI开展了女性金融健康的调查研究。

　　通过调查还发现，教育、就业及婚姻状况(年龄)都是影响女性财务规划和投资价值观的主要差异因素，因此在线理财教育企业与金融机构应增强女性财务敏锐度、提升女性金融健康水准方面的研究，从而帮助中国女性更好地管理自身或家庭财务状况。

　　实际上，这些变化也在考验银行、金融机构如何推出创新性的产品来适应市场的新型需求。世界银行国际金融公司高级项目负责人在分享中指出，在全球市场，每年有20万亿美元的消费支出是女性来掌控的。

　　那么，这为银行或者其他的金融机构会带来什么样的机遇?该负责人具体谈到，从全球统计数据发现，女性在信贷组合中表现出的违约度相对较低，忠诚度相对较高，交叉销售的机会更多。这个数据表明，女性群体，特别是女性企业家群体对于银行甚至于其他金融机构来说是一个好的客户群体。

　　由此，负责人指出，重视女性群体将能够为金融机构带来更好、更稳健的市场份额增长，一方面是切实的案例在说明提供差异化女性金融价值主张的银行，能够进一步差异化其市场品牌效应以及银行本身的服务能力。另一方面，女性客户储蓄的可能性更大，增长率更高，存款期限也会更长。总体而言，这为金融机构提供了一个资金盈余的新的细分市场。上述负责人这样说到。