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安信国际看好慧择并首予“买入”评级 预计2023财年总保费达891亿
3月23日,安信国际发研报指出,随着国民保障意识的增强和保险用户逐渐年轻化趋势,未来互联网保险的渗透率将持续走高。成立于2006年的全球保险电商第一股——慧择,长期保单的佣金比例高且收入具有可持续性,是专注长期险的互联网保险行业领跑者,未来随着公司继续优化市场战略,整体佣金收入有望进一步提升。
安信国际预计到2023财年慧择的总保费将达89.1亿元,未来三年复合增速将达43%;首予慧择买入评级,目标价13.74美元,对应2.6倍2021E P/S,较3月22日的收盘价10.32美元有33%的潜在升幅。
慧择是首家专注长期险销售的互联网保险平台
由于长期保单的佣金比例高且收入具有可持续性,从 2012 年起,慧择尝试涉足销售长期险,该举动是互联网保险市场中的先例。慧择以健康险为主要长期险盈利产品类型,根据 2020 年最新财报显示,全年长期险保费占总保费的 93.4%,创下历史新高并已连续多个季度长期险保费占比高于90%,慧择在长期健康险取得了稳定的现金流入。安信国际研报显示,慧择在渠道侧、产品侧和服务侧三重创新带动业务规模持续增长,2020年总保费突破30亿大关,同比增长50%。该机构认为定制化保险产品长期发展潜力巨大,将成为慧择独特的竞争壁垒。
互联网保险平台将成为最主要的线上销售渠道
在疫情中,线上化保险公司凸显优势,在疫情中收到的冲击整体小于传统保险公司,具有较强的抗风险能力。安信国际新研报认为,随着国民保障意识的增强和保险用户逐渐年轻化趋势,未来互联网保险的渗透率将持续走高,慧择等一批专业的互联网保险平台快速成长,逐步成为了互联网保险的主要销售渠道之一。慧择的闭环服务从参与为客户定制化选择并购买保险产品开始,介入到核保、保单管理和协助理赔等各个环节,将传统线下保险签单移至线上,覆盖到保险交易的各阶段,让客户体验到简化版保险流程,其新手友好的保险平台为产品承销打下基础。
中国保险市场仍有巨大增长空间
安信国际研报显示,尽管近年来中国保险业规模持续增长,但较发达国家或地区仍有很大差距。根据瑞士再保险公司数据,2019 年中国保险密度(人均保费)为 430 美元,远低于发达国家或地区平均5000 美元的保险密度;中国保险密度(总保费占 GDP 比重)为4.3%,也远低于发达国家或地区平均 11%以上保险深度。从长期来看,中国保险市场规模仍有巨大增长空间。
作为连接保险公司与客户的桥梁,慧择现持有全国保险经纪牌照与保险网销资质,是国内领先的互联网保险产品与服务平台。慧择一站式保险服务理念为客户提供帮挑帮赔等配套服务,涉及如风险评估、定制保险方案、协助理赔服务等,曾获得年度保险最佳服务大奖、年度值得信赖保险中介等奖项。目前,慧择与70家保险公司结盟,为用户提供涵盖健康险、人寿险、意外险等 1300 余款产品。
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