近日，包括六大行和股份制银行在内的十多家银行纷纷下调存款利率。业内人士表示，存款利率下调，有望带动贷款市场利率进一步下降，从而促进实体经济发展。而那些将存款作为主要投资方式的保守型投资者，不妨试试购买银行发行的大额存单，或者多转转身边的小银行，或许能有惊喜。另外，虽然近期发行的储蓄国债利率也有所下调，但和普通的存款利率相比仍有一定优势。

　　9月15日，工、农、中、建、交及邮储等六家大银行一起宣布下调存款利率。从各家银行在官网上公布的挂牌利率看，除邮储银行外的五大行步调一致，三个月、半年、一年、二年、三年和五年各期限的整存整取存款利率都分别调整为1.25%、1.45%、1.65%、2.15%、2.6%和2.65%，其中三年期存款利率下调了0.15个百分点，其余期限利率均下调了0.1个百分点。邮储银行的半年期和一年期存款利率略高一点儿，分别为1.46%和1.68%。此外，六大行活期存款利率也统一从0.3%下调至0.25%。

　　随后，股份制银行也纷纷跟进，招商、浦发、中信、华夏、光大、民生等多家股份制银行都发布了新的挂牌利率。各家股份制银行的新挂牌利率表略有差异，三个月、半年、一年、二年、三年和五年各期限的整存整取存款利率大多分别为1.3%、1.55%、1.85%、2.3%、2.65%和2.7%，比大银行稍高一点儿；活期存款利率则与大银行持平，都是0.25%。

　　不过，各家银行在官网上公布的只是挂牌利率，实际执行的存款利率仍要稍高一些。以一家大银行手机银行公布的利率为例，三个月、半年、一年、二年、三年和五年各期限的整存整取存款利率分别为1.5%、1.7%、1.9%、2.4%、3%和3.05%，比对应期限的挂牌利率高出0.25或0.4个百分点。

　　对于此次存款利率下调，业内分析主要是因为8月22日LPR（贷款市场报价利率）下调，其中1年期和5年期以上LPR分别下调了5和15个基点。

　　央行在此前发布的货币政策执行报告中指出，今年4月，央行指导利率自律机制建立了存款利率市场化调整机制，自律机制成员银行参考以10年期国债收益率为代表的债券市场利率和以1年期LPR为代表的贷款市场利率，合理调整存款利率水平。新机制建立后，银行的存款利率市场化程度更高。从实际情况看，工、农、中、建、交、邮储等国有银行和大部分股份制银行均已于4月下旬下调了其1年期以上期限定期存款和大额存单利率，部分地方法人机构也相应作出下调。

　　业内认为，此次利率调整正是上次的延续。银行存款利率下调，可以为银行减轻一定负担，有望带动贷款市场利率下调。而贷款利率降低，企业和个人的融资成本也会随之下降，从而促进消费，助力实体经济健康发展。减负后的银行，也有能力去深度挖掘那些尚未满足的市场需求，提高金融服务水平。

　　业内由此预期，未来一段时间，市场利率水平将保持低位运行，并且仍然存在进一步下降的空间。

　　对于那些将存款作为主要投资方式的保守型投资者来说，存款利率下调，意味着投资收益减少，但通过“货比三家”的方式多挑挑，也能找到利率比较高的存款产品。

　　比如在许多银行里热销的大额存单，虽然近来利率也有下调，但和普通的整存整取存款相比，利率还有优势。以一家大银行最新发行的大额存单为例，三个月、半年、一年、二年和三年各期限的利率分别为1.6%、1.8%、2%、2.5%和3.1%，均比该行手机银行上显示的同期限普通存款利率高出0.1个百分点。而在有些股份制银行，大额存单的利率水平还要更高一些，一年期、二年期和三年期品种利率能分别达到2.2%、2.8%和3.2%左右。如果您手里的资金可以达到20万元以上，可以考虑购买大额存单。

　　相对于大中型银行，一些小银行给出的存款利率也要高出不少。记者在一家城商行的官网上看到，该行的挂牌利率表中，一年期存款利率为1.95%，三年期存款利率为3.33%，五年期存款利率为3.6%。而在另一家小银行，五年期存款利率甚至高达3.9%。如果您手里的资金不多，不妨多转转身边的小银行，看看谁家利率高。

　　此外，虽然伴随着存款利率下调，储蓄国债的利率也在下调，但和大银行普通的存款相比，国债利率仍是稍高一点儿。今年以来，储蓄国债利率已经下调过三次，与去年底时的利率水平相比，本月新发行的储蓄国债3年期和5年期品种年利率均已累计下调0.35个百分点，分别为3.05%和3.22%。虽然利率水平不及大额存单，但胜在“门槛”低，也是保守型投资者的一个好选择。