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沉着应对疫情考验 慧择稳健数据彰显业务韧性
2020年,一场突如其来的新冠肺炎疫情打乱了全球经济的正常运转,各行各业均遭受不同程度冲击,保险业也不例外。前不久,全球保险电商第一股慧择发布Q4业绩预告,2020年Q4期间,慧择预计促成总保费约为10亿元,同比增长55.7%;总营业收入将突破3.8亿元,同比增长47.1%,超过公司此前公布的3.3亿至3.5亿元的业绩指引。继Q3后,公司总保费、总营收收入两项指标均再创季度新高。并且,慧择Q4首年保费约为6.1亿元,同比实现39.3%的高速增长。那么,是什么让慧择的业务表现在疫情考验中如此稳健而有韧性呢?
长期险战略保障
慧择保险经纪有限公司董事长马存军曾经说过,作为一家保险中介公司,核心价值的体现就是能够获得多少忠实用户。他认为,长期险缴费期在20年甚至30年,用户对一家平台的服务期盼也是长期的,因此选择长期险能够使客户产生更高的粘性和长期的信赖,每一个用户的价值会远远高于其他保险平台的用户。
自2012年正式转入长期险赛道以来,慧择一直专注于客单价更高、服务生命周期更长的长期险业务。慧择用户平均年龄仅32岁,慧择通过在年轻一代中经营用户家庭全生命周期、全方位风险保障需求的服务,使得用户留存和复购率大大提升,保障了慧择长期稳定的盈利。
长期险战略叠加在线业务模式,既为慧择的发展构筑了差异化竞争壁垒,又增强了经济下行期的抗风险能力。从慧择公布的数据看,2017年、2018年、2019年,公司长期寿险业务以及健康险业务佣金收入占比不断提升,分别约为五成、七成以及九成。从2020年数据来看,长期险占比始终在90%以上。慧择长期险保费对促成总保费的贡献率逐年走高,为企业发展带来了成长确定性。
保险科技持续投入
疫情期间,银保监会向各财险公司下发了一份《关于推进财产保险业务线上化发展的指导意见》,指导意见明确提出,要集成推进线上化任务,提升保险业务可获得性和服务便利性,提供线上全流程服务功能,优化服务响应,为消费者提供安全便捷的线上保险服务。同时,各保险公司应探索无接触式核保核赔,鼓励各财产保险公司运用生物科技、图像识别、人工智能、大数据等技术,采取视频连线、远程认证等手段,探索推进非现场验标查勘,切实做到应保尽保快保、应赔尽赔快赔。
在马存军看来,保险线上化已经是大势所趋,当未来所有的传统保险行业参与者都转向线上后,人们也就不会再提互联网保险这个概念,而更加智能化的数字化保险则将全面取代,成为保险行业的更高阶形态。近年来,慧择一直在加大科技的投入,6月16日,慧择-西财大数据研究院联合实验室在成都顺利揭牌。该实验室首个工程将锚定在慧择保险大数据知识图谱的构建。
知识图谱能以可视化的方式展示实体之间的关联,能更快、更简单地发现新的信息、新的非结构数据模态和新的知识,达到洞察客户、可以对特定的问题进行分析、推理、辅助决策、降低商务交易风险的目的。从发展趋势来看,在知识图谱技术的推动下,将改变慧择保险产品与用户对话的方式,让保险商品变得简单明了。
在十五年的稳扎稳打中,慧择深耕最具价值的保险细分领域,如今已打造出较为坚固的竞争壁垒。如今,保险将越来越深刻地融入到用户的生活当中。展望未来,相信随着保险业数字化进程的加快,慧择将拥有更广阔的成长空间。
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