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金融壹账通紧抓上市窗口“5+1”布局全产业链科技赋能
去年以来,关于中国平安旗下的金融壹账通即将境外IPO的消息就在业内流传。近日,金融壹账通上市的消息再次风起,传金融壹账通已向美国SEC递交了上市申请,最早9月将在美国上市。
与中国平安旗下另外一家准上市平台陆金所不同的是,金融壹账通在上市这件事上显得更“现实”。截至目前,金融壹账通仅在去年年初完成过一次A轮融资,投后估值不到80亿美元,此次IPO计划筹资10亿美元。
今年上半年,平安集团曾推动旗下两家科技公司金融壹账通和平安壹钱包合并,做大估值是其中的一个考虑,但由于某种原因并未成行。
“其实,我们一直在筹备上市,但不一定是要9月,关键要把握住金融科技公司上市的时间窗口。” 金融壹账通一位内部人士对第一财经记者透露。
然而,相比已经上市的平安好医生和待上市的陆金所,金融壹账通的业务“符号”并不明显,外界对这家公司的认知也相对比较模糊。
第一财经记者从金融壹账通了解到,目前金融壹账通主要呈现出“5+1”的业务布局,即“零售金融、企业金融 、同业金融、保险金融、开放平台”+区块链,定位于全产业链的金融科技赋能。
金融壹账通的运营主体为深圳壹账通智能科技有限公司(下称“壹账通智能”),是中国平安旗下的金融科技孵化器深圳平安金融科技咨询有限公司(下称“平安金科”)的子公司, 中国平安持股比例为39.87%。
作为平安集团的互联网金融业务孵化平台,平安金科成立于2008年,从股权关系上看,最初是平安信托旗下的平安创新资本名下子公司。
2008年,平安金科孵化的首个金融科技平台万里通成立,凭借万里通,中国平安正式进入积分市场;2009年,平安金科又孵化出一账通,实现一个账户打通各业务账户场景。
此后,平安金科相继孵化陆金所、平安好车、平安好房、24money、前海征信、平安好医生等公司,由此形成了现如今平安集团的科技板块。从2014年开始,平安集团开始大规模注资平安金科,平安金科由此成为平安集团的一级子公司。
2015年,平安金融科技板块进入变动最为剧烈的一年,当年3月份,平安集团组建了“平安普惠金融事业群”;7月份,平安付和万里通合并,形成统一的“平安壹钱包”品牌,即平安壹钱包电子商务有限公司( 原名:平安付智能技术有限公司) 。
8月份,平安开始推动“三剑合一”工程,所谓“三剑合一”,即将一账通、平安科技的互联网服务云平台、前海征信三项业务合并,打造一个全新的互联网金融开放平台,这就是平安金融壹账通。
在中国平安2016年年报中,金融壹账通首次出现,但当时的运营主体为上海亿账通互联网科技有限公司(下称“亿账通”)。天眼查显示,亿账通成立于2015年12月29日,初始股东包括平安金科(持股65%)、乌鲁木齐广丰旗股权投资有限合伙企业(持股35%)。
年报对于金融壹账通的描述为:致力于为个人和机构用户提供全方位服务, 进一步搭建金融机构服务生态圈的开放平台。一方面, 面向个人用户,持续深化场景建设,提供账户、财富、 信用、生活管理四大类服务;另一方面,通过云服务平台,向中小银行等金融机构提供电子银行、账户服务、征信、贷款和同业交易等服务。
2016年,亿账通******资本增加至12亿元,股东变更为平安金科(持股66.5%)、乌鲁木齐广丰旗股权投资有限合伙企业(持股26.15%)、上海金甯晟企业管理合伙企业(有限合伙)(持股5%)、乌鲁木齐广丰荣股权投资管理有限合伙企业(持股2.35%)。
2017年9月,作为金融壹账通的最终运营主体,壹账通智能成立,亿账通成为壹账通智能的全资子公司。天眼查显示:壹账通智能******资本12亿元,股东包括:乌鲁木齐广丰旗股权投资有限合伙企业(持股26.15%)、深圳平安金融科技咨询有限公司(持股44.3%)、深圳兰炘企业管理有限公司(持股22.2%)、深圳兰炘企业管理有限公司(持股7.35%)。
而经过2年的业务发展,金融壹账通的定位发生了变化:从“为个人和机构用户提供全方位服务”的什么都想做,到“专注于为中小金融机构科技赋能”。
根据中国平安2018年年报,金融壹账通推出了智能银行云、智能保险云、智能投资云以及开放科技平台四大业务板块以及区块链技术,上述业务板块在金融壹账通内部,被称之为“5+1”布局,即“零售金融、企业金融 、同业金融、保险金融、开放平台”+区块链。
其中,零售金融主要赋能中小银行的零售业务,代表产品为O2O零售银行云平台,为银行提供移动银行、智能营销、资产端和负债端的解决方案,赋能零售银行转型。
保险金融主要赋能保险公司,如“智能闪赔”等;同业金融主要依托金融机构一账通平台,为中小银行等金融机构提供开放的一站式金融资产服务;开放平台则是技术支撑。
区块链是金融壹账通对外拓展的重要技术载体,去年10月,凭借区块链技术,金融壹账通承建了全球首个由监管当局主导的区块链技术贸易平台——香港金融管理局发起的贸易联动平台。
另外,在人员构成方面,除了外聘人员,金融壹账通内部人员主要来自于平安科技、平安银行和平安金科,比如,金融壹账通董事长兼CEO叶望春、金融壹账通副董事长兼联席总经理陈蓉均曾在平安银行任职。
年报显示,截至去年底,金融壹账通合作金融机构3289家,其中银行590家,保险公司72家,非银机构2627家,合作银行平均上线万亿元,风控产品使用量15.43亿次。
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